Aktuell sind die Zinsen auf dem Kapitalmarkt niedrig. Was für Sparer ein großer Nachteil ist, ist für Kreditnehmer von Vorteil. Haben Sie vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen oder zahlen Sie monatliche Raten für mehrere Kredite, sollten Sie ernsthaft über eine Umschuldung nachdenken. Mit einem Umschuldungskredit haben Sie die Chance, besonders günstige Konditionen zu erhalten. Vergleichen Sie gründlich, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Sie haben die Möglichkeit, einen kostenlosen Umschuldungsrechner im Internet zu verwenden. Sagt Ihnen ein Angebot zu, können Sie direkt einen Antrag stellen. Ist die Umschuldung bewilligt, erhalten Sie einen neuen Kreditvertrag. Meistens wird sich der neue Kreditgeber um die Formalitäten kümmern, die im Zusammenhang mit der Ablösung des alten Kredites notwendig sind. Achten Sie darauf, ob der alte Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Entsprechende Informationen finden Sie in Ihrem bisherigen Kreditvertrag.
Kreditumschuldung: Was bedeutet das?
Bei einer Umschuldung handelt es sich um eine Anschlussfinanzierung. Das bedeutet, dass ein anderer Kredit abgelöst und durch einen neuen Kredit ersetzt wird. Außerdem ist es möglich, verschiedene Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Sie zahlen dann nur noch eine monatliche Rate an eine Stelle. Die Laufzeit und die Höhe der Kreditrate werden individuell festgelegt. Sie können nicht nur einen Ratenkredit, sondern auch einen Dispokredit ablösen. Letzteres ist insbesondere dann von Vorteil, wenn es Ihnen anderweitig nicht gelingt, den Dispokredit auszugleichen und das Konto längerfristig im Minus bleibt. Das sollten Sie vermeiden, denn die Bank hätte jederzeit die Möglichkeit, den Dispokredit zu streichen oder zu kürzen, wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse verändern. Dann müssen Sie die Restschuld sofort zurückzahlen.
Außerdem ist ein Dispokredit im Vergleich zu einem Ratenkredit fast immer wesentlich teurer. Denken Sie also über die Aufnahme von einem Ratenkredit nach und bringen Sie Ihr Konto sofort wieder auf Null oder in den positiven Bereich.
Welche Kredite können Sie umschulden?
Grundsätzlich sind alle Kredite für eine Umschuldung geeignet. Natürlich sollten Sie genau prüfen, ob das im konkreten Falle Sinn macht. Folgende Kredite werden gern vorzeitig abgelöst oder mit anderen Krediten zusammengefasst:
- Ratenkredite
- Konsumkredite
- Autokredite
- Dispokredite
- Immobilienkredite.
Die Immobilienkredite stellen einen Sonderfall dar. Hier werden in der Regel deutlich höhere Summen als bei anderen Krediten aufgenommen. Außerdem sind die Laufzeiten und die monatlichen Raten höher. Erkundigen Sie sich in jedem Falle nach den Voraussetzungen und den Konditionen, bevor Sie einen Immobilienkredit umschulden.
Worauf sollten Sie bei einem Umschuldungskredit achten?
Bei der Aufnahme von einem Umschuldungskredit gelten im wesentlichen die gleichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Ratenkredit. Das bedeutet, dass Sie ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen sowie eine positive Schufa nachweisen müssen. Eine Ausnahme bilden die Kredite ohne Schufa, die allerdings nicht bei deutschen Banken, sondern nur über seriöse Kreditvermittler erhältlich sind.
Wie finden Sie für das Kredit umschulden eine gute Bank?
Das Angebot an Umschuldungskrediten ist sehr umfangreich. Aus diesem Grunde ist es nicht sinnvoll, alle Filialen in der Nähe aufzusuchen und sich nach den Konditionen zu erkundigen. Viel schneller geht es im Internet. Hier erhalten Sie viel umfangreichere Angebote, die nicht nur regionale Banken, sondern auch Onlinebanken oder Direktbanken umfassen. Hier ist der Zinssatz oftmals besonders niedrig, da diese Banken auf ein Filialnetz verzichten und dadurch Kosten einsparen, die sie in Form von attraktiven Konditionen an ihre Kunden weitergeben können. Möchten Sie einen Kreditrechner nutzen, ist er für Sie kostenlos. Sie benötigen nur wenige Angaben. Machen Sie sich deshalb im Vorfeld Gedanken über:
- die gewünschte Laufzeit
- die monatliche Rate
- die Kreditsumme.
Sie können diese Angaben in eine Suchmaske eingeben und erhalten direkt im Anschluss passende Angebote. Haben Sie das Richtige gefunden, können Sie gleich den Kreditantrag online stellen und die Entscheidung abwarten. Welche Unterlagen Sie zusammen mit dem Antrag einreichen müssen, wird Ihnen mitgeteilt.
Wie geht eine Kredit Umschuldung vonstatten?
Ist der Umschuldungskredit bewilligt, wird die Restsumme beim alten Kreditgeber abgelöst. Nun zahlen Sie nur noch die monatlichen Raten an den neuen Kreditgeber. Fassen Sie mehrere Kredite zusammen, ist die Verfahrensweise ähnlich. Der einzige Unterschied ist, dass hier nicht nur ein Kredit, sondern mehrere alte Kredite abgelöst werden. Die Kreditsumme der Umschuldung sollte deshalb immer mindestens so hoch wie die Restsumme bei dem alten Kredit oder bei den alten Krediten sein. Rechnen Sie auch die Vorfälligkeitsentschädigung ein – sofern sie berechnet wird. Um die Formalitäten zur Ablösung müssen Sie sich nicht selbst kümmern, denn das regelt Ihr neuer Kreditgeber mit der alten Bank.
Umschuldungskredit: Haben Sie zusätzlichen Finanzierungsbedarf?
Das ist kein Problem, sofern Sie über eine gute Bonität verfügen. Überlegen Sie sich genau, welche monatliche Rate Sie tilgen können, ohne dass die Gefahr besteht, dass Sie andere finanzielle Verpflichtungen vernachlässigen. Wenn dies geklärt ist und die Bank zustimmt, können Sie einen Ratenkredit in der Höhe aufnehmen, die sowohl eine Umschuldung zulässt, als auch Ihren neuen Finanzierungsbedarf befriedigt. Nehmen Sie einen normalen Ratenkredit zur Umschuldung auf, ist er nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass Sie der Bank keine Rechenschaft ablegen müssen, was Sie mit dem Geld tun. Anders ist es bei einem Autokredit oder einem Immobilienkredit, der immer nur für diesen bestimmten Zweck eingesetzt werden kann.
Ist eine Kredit Umschuldung sinnvoll?
In vielen Fällen ist diese Frage mit einem eindeutigen Ja zu beantworten. Zur Zeit sind die Zinssätze niedrig und die Voraussetzungen für eine Umschuldung günstig. Überlegen Sie dennoch sehr genau, ob das in Ihrem Fall ebenfalls zutrifft. Wenn die Restlaufzeit bei Ihrem alten Kredit nur noch wenige Montage beträgt und darüber hinaus eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, kann eine Umschuldung unter Umständen teuer werden und sich nicht lohnen. Beträgt die Restlaufzeit noch mehrere Jahre oder sind Ihnen die Raten eindeutig zu hoch, haben Sie hingegen gute Chancen, von einer Umschuldung zu profitieren.
Müssen Sie mehrere monatliche Kreditraten zahlen und außerdem noch eine Lösung für Ihr überzogenes Girokonto finden, ist eine Umschuldung eindeutig von Vorteil. Hier sollten Sie eine Zusammenfassung aller Kredite anstreben – sowohl der Ratenkredite, als auch des Dispokredites. Achten Sie darauf, dass die monatliche Rate und die Laufzeit bei Ihrem neuen Kredit so gestaltet werden, dass Sie die Raten immer pünktlich und vollständig zahlen können. Haben Sie nach einer Umschuldung nur noch einen Ratenkredit zu bedienen, können Sie nicht nur bares Geld sparen, sondern erhalten auch eine viel bessere Übersicht über Ihre gesamten Finanzen.