20.000 Euro Kredit

20.000 Euro Kredit

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Kredit über 20.000 Euro beantragen: Das ist zu beachten

Wer einen 20.000 Euro Kredit beantragt, benötigt ihn für eine größere Anschaffung, die Modernisierung des Hauses oder die Ablösung vorhandener Kredite. Die Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) wirkt sich günstig auf den Zinssatz aus, den Kreditnehmer zahlen. Die Direktbanken gewähren deutlich günstigere Konditionen als die Filialbanken. Suchen Sie nach einem günstigen Anbieter, hilft Ihnen der Kreditvergleich. Direkt über den Vergleich gelangen Sie zu den jeweiligen Anbietern, um den 20.000 Euro Kredit zu beantragen. Liegen alle Voraussetzungen vor, zahlen die Direktbanken das Geld innerhalb weniger Tage aus.

 

Wie kann ich einen 20.000 Euro Kredit beantragen?

Benötigen Sie einen 20.000 Euro Kredit, können Sie bei Ihrer Hausbank oder bei einer Direktbank den Antrag stellen. Beantragen Sie Ihren Kredit nicht wahllos bei einer Bank, da sich die Konditionen bei den verschiedenen Geldinstituten unterscheiden. Nutzen Sie den Kreditvergleich im Internet, um sich zu informieren. In die Eingabefelder des Vergleichsportals schreiben Sie

  • gewünschte Kreditsumme (20.000 Euro)
  • gewünschte Laufzeit
  • Verwendungszweck, beispielsweise Ablösung eines teuren Kredits oder Modernisierung des Hauses.

Der Vergleich zeigt Ihnen die Höhe der Zinsen, die monatlichen Raten und die Besonderheiten bei den verschiedenen Banken. Wählen Sie aus dem Vergleich den günstigsten Anbieter aus. Ein Mausklick führt Sie direkt zum Anbieter, wo Sie online das Antragsformular ausfüllen. Haben Sie das Antragsformular abgeschickt, erhalten Sie zumeist nach wenigen Minuten eine Antwort. Bei den meisten Anbietern wird der Antrag automatisch geprüft.

Identitätsprüfung als Teil des Kreditantrags

Haben Sie eine Sofortzusage für Ihren 20.000 Euro Kredit erhalten, drucken Sie den Kreditantrag aus und unterschreiben ihn. Bevor die Bank über die Gewährung des Kredits entscheidet, erfolgt eine Identitätsprüfung. Beim PostIdent-Verfahren gehen Sie mit Ihrem Kreditantrag zur Post. Anhand Ihres Personalausweises oder Reisepasses prüft der Postangestellte Ihre Identität. Ihren Kreditantrag schicken Sie mit den geforderten Unterlagen an die Bank.
Bei vielen Direktbanken ist die Identitätsprüfung online möglich. Das funktioniert deutlich schneller. Folgen Sie den Anweisungen und halten Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit. Ihren Kreditantrag schicken Sie mit den geforderten Unterlagen online ab.

Prüfung der Bonität und Auszahlung

Sind alle Unterlagen bei der Bank eingegangen, wird Ihre Bonität geprüft. Die Bank sichert sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall ab. Bevor Sie den 20.000 Euro Kredit gewährt, holt sie eine Schufa-Auskunft über Sie ein. Sie erhalten Ihren Kredit, wenn alle Voraussetzungen vorliegen.

Gut zu wissen

Lehnt die Bank Ihren Kreditantrag ab, dient das auch zu Ihrem eigenen Schutz. Die Bank schützt Sie vor einer hohen Verschuldung und schlimmstenfalls vor einer Privatinsolvenz, wenn Ihre Bonität nicht ausreicht.

20.000 Euro Kredit Voraussetzungen

Da 20.000 Euro bereits eine stattliche Kreditsumme sind, gelten für einen solchen Kredit bestimmte Voraussetzungen. Die Bank sichert sich ab, dass der Kreditnehmer das Darlehen pünktlich zurückzahlt. Als Voraussetzungen gelten

  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Girokonto bei einer Bank in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • Arbeitsverhältnis, das mindestens sechs Monate lang besteht
  • ausreichend gute Bonität.

Mit den geforderten Unterlagen weisen Sie nach, dass Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Voraussetzungen für Selbstständige

Für Selbstständige ist es oft schwierig, einen 20.000 Euro Kredit zu beantragen. Das Einkommen von Selbstständigen schwankt von Monat zu Monat. Die Bank setzt ein Einkommen in einer bestimmten Höhe voraus, die von der Kreditsumme abhängt. Die meisten Banken verlangen, dass Sie mindestens ein Jahr lang erfolgreich selbstständig sind.

Wieviel Zinsen muss ich für 20.000 Euro bezahlen?

Die Zinsen für Kredite werden abhängig von der marktüblichen Zinssituation festgelegt, die sich am Leitzins der EZB orientiert. Jetzt, da der Leitzins bei null Prozent liegt, sind die Zinsen für Kredite niedrig.

Die Zinsen für einen 20.000 Euro Kredit unterscheiden sich bei den verschiedenen Banken. Der Kreditvergleich zeigt Ihnen die Zinsen bei den einzelnen Kreditinstituten. Einige Banken erheben die Zinsen abhängig von der Bonität. Je besser Ihre Bonität ist, desto niedriger sind die Zinsen. Auf die Höhe der Zinsen wirkt sich auch die Laufzeit aus. Da das Geld bei einer längeren Laufzeit länger gebunden ist, sind die Zinsen bei längeren Laufzeiten höher. Bei günstigen Banken und einer guten Bonität liegt der effektive Jahreszins für den 20.000 Euro Kredit unter 2 Prozent.

Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins

Achten Sie beim Kreditvergleich auf Sollzins und effektiven Jahreszins. Der Sollzins ist nie höher als der effektive Jahreszins. Er beinhaltet nur die reinen Kosten für den Kredit. Der effektive Jahreszins enthält den Sollzins und zusätzlich Nebenkosten für den Kredit. Solche Nebenkosten sind beispielsweise Bearbeitungsgebühren. Bei einer günstigen und seriösen Bank ist der effektive Jahreszins nur wenige Kommastellen höher als der Sollzins.

Worauf muss ich bei einem Kredit achten?

Nutzen Sie den Kreditrechner und vergleichen Sie die Kreditangebote, bevor Sie Ihren 20.000 Euro Kredit beantragen. Achten Sie im Kreditvergleich auf den 2/3-Zins. Er ist eine gute Orientierungshilfe. Dabei handelt es sich um den Zins, den zwei Drittel aller Kunden bei einer Bank für einen Kredit zahlen.
Bei einem Kredit kommt es nicht nur auf niedrige Zinsen an. Achten Sie daher beim Kreditvergleich auch auf

  • eventuelle Unterschiede für Neukunden und Bestandskunden
  • Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen
  • Möglichkeit von Ratenpausen bei finanziellen Engpässen.

Mit kostenlosen Sondertilgungen sind Sie schneller schuldenfrei. Ermöglicht eine Bank keine kostenlosen Sondertilgungen, verlangt sie bei Sondertilgungen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie kann bis zu 1 Prozent der Restschuld betragen. Bei einigen Banken sind mehrere kostenlose Sondertilgungen innerhalb eines Jahres möglich.
Entscheiden Sie sich für eine Ratenpause, verlängert sich die Laufzeit für Ihren 20.000 Euro Kredit. Auf die Zinsen wirkt sich eine Ratenpause nicht aus.
Achten Sie darauf, dass die monatlichen Raten Ihr Budget nicht zu stark strapazieren. In jedem Monat muss noch genügend Geld für Ihre laufenden Verpflichtungen und für unvorhergesehene Ausgaben vorhanden sein. Mit dem Kreditrechner ermitteln Sie die Raten, die Sie für 20.000 Euro abhängig von der Laufzeit zahlen müssen. Für 20.000 Euro Kredite gelten Laufzeiten bis zu 120 Monate.

Tipp:
Geben Sie bei einem 20.000 Euro Kredit den Verwendungszweck an, beispielsweise Autokredit, Umschuldung oder Modernisierungskredit. Wird der Kredit tatsächlich für den angegebenen Zweck verwendet, wirkt sich das oft günstig auf die Zinsen aus. Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, bei dem das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit dient.

Welche Unterlagen brauche ich für einen Kredit über 20.000 Euro?

Die Bank verlangt als Sicherheiten für einen 20.000 Euro Kredit verschiedene Unterlagen:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate
  • Einkommensnachweis in Form einer Lohn- oder Gehaltsabrechnung
  • Bescheinigung des Arbeitgebers, dass Sie sich in ungekündigter Stellung befinden.

Sind Sie bereits Rentner, weisen Sie Ihr Einkommen mit dem Rentenbescheid nach. Studenten legen bei der Beantragung eines Studienkredits eine Immatrikulationsbescheinigung vor.
Bei bestehenden Krediten oder Unterhaltsverpflichtungen verlangt die Bank die entsprechenden Nachweise.

Unterlagen, die von Selbstständigen gefordert werden

Sind Sie selbstständig, benötigen Sie als Nachweis der Bonität eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Ihr Steuerberater erstellt Ihnen diesen Nachweis. Zusätzlich werden einer oder mehrere Einkommenssteuerbescheide gefordert.

Wird bei einem Kreditantrag eine Schufa Prüfung durchgeführt?

Beantragen Sie einen 20.000 Euro Kredit, holt die Bank zur Prüfung der Bonität eine Schufa-Auskunft ein. Diese Schufa-Abfrage dauert nur wenige Minuten. Die Bank prüft anhand der gespeicherten Informationen, ob Sie kreditwürdig sind. Bei der Schufa sind Daten über

  • bereits beantragte und gewährte Kredite
  • Rückzahlung von gewährten Krediten
  • von Ihnen eröffnete Girokonten
  • von Ihnen beantragte Kreditkarten
  • Zahlungsausfälle
  • von der Bank gekündigte Kredite
  • Forderungen, die trotz mehrfacher Mahnungen nicht beglichen wurden
  • Einträge aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen

Die Schufa bildet anhand der gespeicherten Informationen einen Score-Wert. Die Bank entscheidet aufgrund dieses Scores über die Kreditvergabe.
Haben Sie bereits gewährte Kredite pünktlich zurückgezahlt und alle Forderungen pünktlich beglichen, wirkt sich das positiv auf die Kreditvergabe aus.

Tipp:
Holen Sie vor der Beantragung Ihres 20.000 Euro Kredits eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa ein. Einmal im Jahr haben Sie Anspruch darauf. Gehen Sie dafür folgendermaßen vor:

  • Klicken Sie auf der Webseite der Schufa auf „Informationen für Privatpersonen“
  • Gehen Sie dort auf „Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)
  • Füllen Sie das Antragsformular aus.

Die Datenkopie erhalten Sie per Post. Prüfen Sie alle Angaben. Stimmen Angaben nicht, beantragen Sie die Löschung. Fehlerhafte Angaben werden auf Ihren Antrag sofort gelöscht. Sie erhöhen mit dieser Vorgehensweise die Chancen auf einen 20.000 Euro Kredit.

Verwendungszwecke für den 20.000 Euro Kredit

Ein 20.000 Euro Kredit wird oft für größere Anschaffungen verwendet.

  • Ein typischer Verwendungszweck ist ein Autokredit. Er ist für neue und gebrauchte Fahrzeuge verwendbar. Nicht nur PKW, sondern auch Motorräder, Transporter oder Wohnmobile sind damit finanzierbar. Da das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit dient, sind die Zinsen günstig.
  • Ein weiterer Verwendungszweck ist die Finanzierung einer Inneneinrichtung, beispielsweise der Kauf einer Küche.
  • Auch für die Renovierung oder Modernisierung einer Wohnung oder eines Hauses wird ein 20.000 Euro Kredit häufig verwendet.
  • Sind Sie selbstständig, eignet sich ein Kredit über 20.000 Euro für den Start in die Selbstständigkeit oder als Investitionskredit. Einige Kreditinstitute und die KfW gewähren Existenzgründerdarlehen zu günstigen Konditionen.

Benötigen Sie einen 20.000 Euro Kredit als Studienfinanzierung, verfügen Sie nicht über die notwendige Bonität. Bitten Sie Ihre Eltern, dass sie den Kreditantrag für Sie stellen oder für Sie bürgen. Als Alternative zu einem Studienkredit eignet sich ein Darlehen von der KfW.

Haben Sie einen oder mehrere Kredite mit hohen Zinsen, eignet sich ein 20.000 Euro Kredit für die Umschuldung. Mehrere Kredite lassen sich mit einem solchen Kredit bündeln.

Kreditverwendung zur Umschuldung

Bei einem 20.000 Euro Kredit zur Umschuldung können Sie völlig andere Konditionen als für den bestehenden Kredit vereinbaren. Eine Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn die Zinsen für den neuen Kredit deutlich niedriger als für die vorhandenen Kredite sind. Bei einem Bau- oder Immobilienkredit verlangt die Bank bei einer vorzeitigen Ablösung häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung, da ihr die Zinsen für die restliche Laufzeit entgehen. Prüfen Sie, wie hoch diese Vorfälligkeitsentschädigung ist. Die Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn die Zinsersparnis beim neuen Darlehen die Vorfälligkeitsentschädigung deutlich unterschreitet.

Gibt es den 20.000 Euro-Kredit auch trotz negativer Schufa?

Da sich die Bank gegen einen möglichen Zahlungsausfall absichert, gewährt sie einen 20.000 Euro Kredit bei negativer Schufa nicht. Um das Darlehen trotzdem zu bekommen, können Sie einen Bürgen stellen. Der Bürge unterschreibt zusammen mit Ihnen den Kreditantrag. Er muss eintreten, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können. Da sie sich immer weiter verschulden und schlimmstenfalls die Privatinsolvenz droht, ist diese Vorgehensweise nicht empfehlenswert.

Kredit trotz negativer Schufa bei ausländischen Kreditinstituten

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, ist die Beantragung eines 20.000 Euro Kredits über einen Kreditvermittler möglich. Diese Kreditvermittler arbeiten mit ausländischen Banken zusammen, bei denen andere Voraussetzungen als in Deutschland gelten. Die ausländischen Banken setzen ein Einkommen in einer bestimmten Höhe und ein Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens sechs Monate lang besteht. Viele dieser Anbieter sind unseriös. Die Zinsen für solche Kredite sind höher als bei den deutschen Banken. Da Sie sich immer weiter verschulden, ist eine Beantragung bei solchen Anbietern nicht sinnvoll.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?

Wie lange es dauert, bis Sie Ihren Kredit ausgezahlt bekommen, hängt von der jeweiligen Bank ab. Bei einigen Direktbanken dauert es nur wenige Werktage. Bei anderen Banken müssen Sie sich bis zu zwei Wochen gedulden.

Ist eine Absicherung durch eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Viele Banken empfehlen den Abschluss einer Restschuldversicherung, um den Kredit abzusichern. Einige Banken verlangen sogar eine solche Absicherung. Die Restschuldversicherung tritt ein, wenn Sie die Raten aufgrund von Todesfall, Krankheit oder Arbeitslosigkeit nicht mehr begleichen können. Eine Alternative zu einer Restschuldversicherung ist eine Risikolebensversicherung. Die Risikolebensversicherung können Sie beim Abschluss eines Kreditvertrags an die Bank abtreten. Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung erfolgt eine Gesundheitsprüfung durch den Versicherer.

Fazit zum 20.000 Euro Kredit

Nutzen Sie den Kreditvergleich, bevor Sie einen 20.000 Euro Kredit beantragen. Er zeigt Ihnen die Konditionen bei den verschiedenen Banken. Die Zinsen sind bei den Direktbanken niedriger als bei den Filialbanken. Die meisten Banken legen die Zinsen abhängig von der Bonität des Kreditnehmers fest. Bevor der Kredit ausgezahlt wird, holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein. Typische Verwendungszwecke von 20.000 Euro Krediten sind Umschuldung, Autokauf, Modernisierung eines Hauses oder Studienkredite.